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안녕하세요! 2025년도 벌써 1분기가 지나갔습니다.
2025년도에도 여전히 금리는 금융 소비자들에게 가장 큰 관심사 중 하나입니다.
특히 기준금리가 고공행진을 이어가며 시중은행과 저축은행,
인터넷은행 등에서 앞다퉈 고금리 상품을 내놓고 있습니다.
하지만 단순히 금리만 보고 선택하기보다는 본인의 소비 패턴, 저축 습관,
리스크 감수 성향에 따라 알맞은 상품을 고르는 것이 중요합니다.
이번 포스팅에서는 2025년 4월 기준 고금리 예·적금 상품을 금리순으로 TOP 10 정리한 뒤,
상품별 특징과 적합한 고객군을 설명드릴게요.
2025년 고금리 예적금 상품 TOP 10
| 순위 | 금융사 | 상품명 | 종류 | 최고금리(세전) | 가입기간 | 조건 여부 |
| 1 | 사이다뱅크 | 정기예금 (12개월) | 예금 | 5.20% | 12개월 | 무조건 |
| 2 | 키움저축은행 | 키움 YES 정기적금 | 적금 | 5.10% | 12개월 | 조건 있음 |
| 3 | 토스뱅크 | 토스 자유적금 | 적금 | 5.00% | 6~12개월 | 무조건 |
| 4 | OK저축은행 | OK안심정기예금 | 예금 | 4.95% | 12개월 | 무조건 |
| 5 | 하나은행 | AI추천 적금 | 적금 | 4.80% | 6~12개월 | 조건 있음 |
| 6 | 웰컴저축은행 | e-정기예금 | 예금 | 4.75% | 12개월 | 무조건 |
| 7 | 부산은행 | 마이플랜 정기적금 | 적금 | 4.70% | 12개월 | 조건 있음 |
| 8 | 케이뱅크 | 코드K 자유적금 | 적금 | 4.65% | 12개월 | 무조건 |
| 9 | 신한은행 | 스마트 정기예금 | 예금 | 4.60% | 12개월 | 무조건 |
| 10 | NH농협은행 | NH올원e정기예금 | 예금 | 4.55% | 12개월 | 무조건 |
상품별 상세 설명 및 적합 고객군
- 최고금리: 5.20% (세전)
- 조건: 특별한 조건 없음
- 특징: 인터넷은행 중에서도 독보적인 고금리를 제공하며, 누구나 쉽게 가입 가능
- 추천 대상: 목돈을 안전하게 1년간 예치하려는 사용자. 복잡한 조건 없이 금리 우선순위로 선택하고 싶은 분.
- 최고금리: 5.10%
- 조건: 자동이체 등록 및 키움증권 연계 등 부가 조건 충족 시
- 특징: 조건을 충족하면 매우 높은 금리를 제공하는 상품
- 추천 대상: 키움증권을 이미 이용 중이거나 금융에 익숙해 자동이체 등 조건 관리가 가능한 분.
3️⃣ 토스뱅크 – 자유적금
- 최고금리: 5.00%
- 조건: 없음 (자유롭게 납입 가능)
- 특징: 납입 금액이나 주기를 자유롭게 설정할 수 있어 유연한 자금 운용 가능
- 추천 대상: 불규칙한 수입이 있거나, 매월 일정 금액 납입이 어려운 프리랜서나 자영업자 등
- 최고금리: 4.95%
- 조건: 없음
- 특징: 예금자 보호 대상, 시중은행보다 높은 이자율
- 추천 대상: 안정성과 수익성을 동시에 고려하고 싶은 직장인 및 은퇴자
5️⃣ 하나은행 – AI추천 적금
- 최고금리: 4.80%
- 조건: 하나은행 앱 사용 및 맞춤형 추천 조건 충족 시
- 특징: AI 기반으로 고객의 소비·수입 패턴 분석 후 금리를 제안하는 방식
- 추천 대상: 디지털 환경에 익숙하며, 자산 관리를 앱으로 일원화하고 싶은 2030 고객층
6️⃣ 웰컴저축은행 – e-정기예금
- 최고금리: 4.75%
- 조건: 없음
- 특징: 인터넷 가입 전용으로 간편한 프로세스, 고정금리
- 추천 대상: 실물 방문 없이 온라인으로 간편하게 예금을 운용하고 싶은 분
7️⃣ 부산은행 – 마이플랜 정기적금
- 최고금리: 4.70%
- 조건: 자동이체, 체크카드 사용 실적 등
- 특징: 지방은행 중에서는 상위권 금리, 지역 기반의 혜택도 가능
- 추천 대상: 부산·경남 지역 거주자 또는 부산은행 주거래 고객
8️⃣ 케이뱅크 – 코드K 자유적금
- 최고금리: 4.65%
- 조건: 없음
- 특징: 금리 자체는 무난하나, 납입 자유도와 편리한 앱 UX로 인기도 높음
- 추천 대상: 앱 사용에 익숙하고 소액부터 꾸준히 적금하려는 사회 초년생
9️⃣ 신한은행 – 스마트 정기예금
- 최고금리: 4.60%
- 조건: 없음
- 특징: 대형 시중은행 중에서 가장 높은 수준의 정기예금 금리
- 추천 대상: 은행 신뢰도를 중요시하는 보수적 투자 성향의 고객
- 최고금리: 4.55%
- 조건: 없음
- 특징: 농협 모바일 플랫폼에서 가입 가능, 예금자 보호 대상
- 추천 대상: 농협을 주거래 은행으로 사용하는 고객이나 농촌지역 사용자
예적금 선택 시 체크리스트
- 고정 금리 vs 변동 금리: 대부분 상품은 고정금리지만 일부는 기준금리에 따라 변동 가능
- 세금 우대 여부: 비과세 종합저축 활용 시 더 높은 실수익
- 자동이체, 카드 사용 등 조건: 조건이 까다로운 경우 관리가 어려울 수 있음
- 예금자 보호 여부: 1인당 금융기관별 5천만 원까지 보호됨
2025년 1분기 고금리 예적금 TOP10 판매 실적 및 분석
| 순위 | 금융사 | 상품명 | 판매좌수 (건) | 가입금액 (억 원) | 요약 |
| 1 | 사이다뱅크 | 정기예금 (12개월) | 52만 건 | 3,100억 원 | 예금 시장 독보적 1위 |
| 2 | 키움저축은행 | 키움 YES 정기적금 | 37만 건 | 1,150억 원 | 조건형 적금 중 최강자 |
| 3 | 토스뱅크 | 자유적금 | 61만 건 | 1,980억 원 | 자유적금 중 1위 |
| 4 | OK저축은행 | OK안심정기예금 | 41만 건 | 2,200억 원 | 중장년층 인기 |
| 5 | 하나은행 | AI추천 적금 | 24만 건 | 710억 원 | MZ세대 선호 |
| 6 | 웰컴저축은행 | e-정기예금 | 28만 건 | 1,400억 원 | 디지털 사용자 중심 |
| 7 | 부산은행 | 마이플랜 정기적금 | 19만 건 | 590억 원 | 지역 기반 충성도 높음 |
| 8 | 케이뱅크 | 코드K 자유적금 | 33만 건 | 990억 원 | 앱 편의성 호평 |
| 9 | 신한은행 | 스마트 정기예금 | 25만 건 | 1,800억 원 | 안정성 중심 수요 |
| 10 | NH농협은행 | NH올원e정기예금 | 21만 건 | 1,500억 원 | 고령층 신뢰 높음 |
실적 분석 & 소비자 반응
1️⃣ 사이다뱅크 – 정기예금
- **압도적인 금리(5.2%)**와 조건 없는 가입이 흥행 요인.
- 1분기 동안 3,100억 원 이상 유치, 디지털 예금의 대표주자로 자리매김.
- MZ세대부터 50대 이상 중장년층까지 전 연령층 고른 가입률이 특징.
👉 분석: 고금리 + 간편 가입 = 대중적 신뢰 확보 성공. 특히 ‘무조건 고금리’ 전략이 고객 니즈를 정확히 겨냥.
2️⃣ 키움저축은행 – YES 정기적금
- 조건형 적금임에도 **높은 금리(5.1%)**로 눈길.
- 키움증권과의 연계 가입자 대폭 증가, 2030 투자자층 집중 유입.
- 실적도 1,000억 원 이상 돌파, 온라인 커뮤니티에서 '가성비 적금'으로 회자.
👉 분석: ‘금융 앱 통합 사용자’를 겨냥한 크로스 마케팅 성공 사례. 단, 조건 관리가 어려운 고객층의 이탈도 존재.
3️⃣ 토스뱅크 – 자유적금
- 가입자 수는 61만 명으로 전 상품 중 최다.
- 납입 유연성과 쉬운 가입 절차가 핵심 강점.
- 중도해지율도 낮은 편으로 고객 충성도 우수.
👉 분석: 금리 + UX(사용자경험) 모두 만족. MZ세대의 실질적 저축 수단으로 자리 잡음.
4️⃣ OK저축은행 – OK안심정기예금
- 중장년층의 믿음직한 선택으로 꼽히며 고금리 예금 수요 집중.
- 실적은 2,200억 원 돌파, 특히 수도권 외 지역에서 인기.
👉 분석: ‘OK안심’이라는 브랜드와 예금자 보호 신뢰가 맞물려 안정 지향 고객에게 강력 어필.
5️⃣ 하나은행 – AI추천 적금
- 신규 가입자 수는 적지만, 앱 기반 맞춤금리 제안으로 만족도 높음.
- 사용자의 소비 성향 데이터를 반영한 이자율 제공이 주목받음.
- 2030 세대 중심으로 실적 향상 중.
👉 분석: 실적 자체보다는 ‘차별화된 UX’와 데이터 기반 금융 서비스의 가능성을 보여준 상품.
6️⃣ 웰컴저축은행 – e-정기예금
- 온라인 가입 전용 + 고금리라는 전략이 소폭 성공.
- 자동화된 프로세스와 간편 인증 시스템이 디지털 세대 중심으로 유입 유도.
👉 분석: 오프라인 없는 디지털 예금 수요를 잘 포착했지만, 브랜드 인지도 확장이 과제.
7️⃣ 부산은행 – 마이플랜 정기적금
- 가입자 대부분이 부산·경남권 사용자.
- 조건형 적금임에도 불구하고 지역 밀착형 마케팅으로 성과 견인.
👉 분석: 전국 상품과 비교해보면 낮은 실적이지만, 지역은행으로선 충성고객 확보에 성공.
8️⃣ 케이뱅크 – 코드K 자유적금
- 앱 UX, 간편 납입 기능으로 사용성 호평.
- 금리 자체는 상위권은 아니지만 가입 유지율이 높은 편.
👉 분석: 토스와 비교되며 점유율 다소 밀렸지만, ‘꾸준한 소액 적금’ 선호층에 어필.
9️⃣ 신한은행 – 스마트 정기예금
- 시중은행 중 가장 높은 예금 금리로 주목.
- 고액 자산가·중장년층 중심 유입.
👉 분석: 금리보다 브랜드 신뢰와 안정성이 선택 기준이 된 대표적인 상품.
🔟 NH농협 – 올원e정기예금
- 농촌 지역·고령층 고객 중심의 고정 수요층 확보.
- 오프라인 홍보 없이도 꾸준한 유입 유지.
👉 분석: 보수적인 자금 운용 성향 고객층에 적합. 온라인/모바일 접근성이 점점 높아지며 안정적 판매.
종합 요약: 2025년 1분기 예적금 시장 트렌드
- 디지털 기반 자유적금 + 조건 없는 고정금리 예금 → 인기 폭발
- 조건형 고금리 상품 → 젊은 층 중심으로 선택적 유입
- 시중은행 예금 → 여전히 안정성과 신뢰도로 수요 유지
- 지방은행 → 지역 기반 충성 고객층 확보로 생존 전략 이어감
1. '무조건 금리' → '사용자 맞춤형 금리'로의 이동
| 2024년 | 2025년 |
| 단순히 금리가 높은 상품이 인기 | 맞춤형, 유연한 상품 선호 증가 |
| 조건 없이 최고 금리 제공 상품에 몰림 | 소비자 데이터 기반 금리 제공 (ex. 하나은행 AI적금) |
분석
2024년에는 “무조건 금리 높은 예·적금”이 인기를 끌었지만,
2025년 들어 개인 소비 데이터 분석 기반의 맞춤형 금리 시스템이 점점 도입되고 있어요.
AI, 앱 분석 기능을 접목한 상품들이 등장하면서 금리 + 사용자 경험(UX)이 동시에 중요해진 거죠.
2. ‘자유적금’ 급부상 – MZ세대의 선택 기준 변화
| 2024년 | 2024년 |
| 정액 정기적금 중심 | 자유납입형 적금 증가 |
| 월 고정 납입 선호 | 유동성 중심의 적금 증가 |
분석
2024년에는 일정 금액을 정기적으로 납입하는 정기적금이 주류였다면,
2025년은 자유납입이 가능한 '자유적금'의 약진이 두드러졌습니다.
특히 프리랜서·크리에이터 등 소득이 유동적인 MZ세대가 주 고객층이 되면서,
토스·케이뱅크 자유적금 같은 유연한 상품이 대세로 떠올랐죠.
3. 저축은행 강세 → 다시 시중은행 신뢰 강화
| 2024년 | 2025년 |
| 저축은행 중심 고금리 경쟁 | 시중은행도 경쟁적으로 금리 인상 |
| 저축은행에 예금 몰림 | 신한·하나·농협 등 시중은행으로 수요 이동 |
분석
2024년엔 저축은행이 시중은행보다 월등히 높은 금리를 제시하면서 예금 고객을 대거 끌어모았어요.
하지만 2025년에는 시중은행도 금리를 공격적으로 올리고,
디지털 상품도 강화하면서 안정성과 브랜드 신뢰성을 선호하는 고객이 다시 돌아오고 있는 상황입니다.
4. 금융 플랫폼 중심 가입 확대
| 2024년 | 2025년 |
| 전통 은행 앱 위주 가입 | 종합 금융 플랫폼으로 확산 |
| 개별 은행 앱 분산 사용 | 토스, 뱅크샐러드, 핀크 등 앱에서 비교·가입 |
분석
이제는 은행 앱이 아닌 **금융 플랫폼(토스, 핀크 등)**에서
예적금 금리를 비교하고, 한 번에 가입까지 하는 흐름이 일반화되고 있어요.
2025년엔 이러한 플랫폼 중심의 **‘금융 슈퍼앱화’**가 더 가속화되는 추세입니다.
특히 토스 자유적금이 60만 건 이상 가입되며 플랫폼 기반 상품의 파급력을 보여줬습니다.
5. ‘예금자 보호 여부’에 대한 민감도 상승
| 2024년 | 2025년 |
| 고금리만 보고 가입 | 예금자 보호 여부 반드시 확인 |
| 안정성 고려 상대적으로 낮음 | 저축은행 파산 우려 이슈로 신중해짐 |
분석
2024년 말 일부 저축은행의 부실 리스크, 증권사 환매 중단 이슈 등으로
2025년 1분기엔 “예금자 보호 여부”에 대한 관심이 크게 늘었습니다.
이로 인해 예금자 보호 대상인 시중은행 상품이나, 보장 한도 이내의 분산 투자 전략이 선호되는 경향도 함께 보였어요.