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[ 목차 ]
1. 편의점 ATM의 개요
편의점 ATM은 은행 점포 외부에서 가장 많이 이용되는 금융 접점입니다.
단순히 돈을 뽑는 장소가 아니라, 복잡한 위탁 운영 구조와 수익 분배 체계가 숨어 있습니다.
✅ 2025년 기준 전국 약 14,000여 대의 공동망 ATM이 존재
✅ 이 중 약 60% 이상이 편의점에 설치
👉 1,000만 명 이상이 매월 최소 1회 이상 편의점 ATM을 이용하고 있습니다.
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2. 누가 설치하고 운영하는가?
편의점 ATM은 보통 은행이 설치하지 않습니다.
ATM을 설치·운영하는 민간 업체가 있고, 이들이 편의점 본사 또는 점주와 제휴를 맺습니다.
✅ ATM 기기는 민간 금융 IT 기업이 설치
✅ 편의점은 장소 제공 + 전기·보안 협조
✅ 은행은 운영업체와 연동된 공동망을 통해 연결
3. 수익은 누가 가져가는가?
ATM에서 돈을 뽑거나 송금하면 발생하는 수수료,
그 수익은 다음과 같은 주체들로 분배됩니다.
| 주체 | 수익 구성 | 비율 (대략) |
|---|---|---|
| ATM 설치 운영업체 | 수수료 대부분 | 60~70% |
| 편의점 점주 | 자리 제공 수수료 | 5~10% |
| 편의점 본사 | 프랜차이즈 수익 | 5~10% |
| 제휴 은행 | 잔여 수익 및 연동 수수료 | 10~20% |
4. 수익 구조의 흐름
사용자 → ATM에서 출금 (수수료 발생)
공동망/운영사(예: 효성, 한네트 등)
제휴 은행 ↔ 공동망 ↔ 사용자 계좌
편의점 점주 및 본사에 소액 분배
✅ 운영사 중심의 플랫폼 구조
✅ 은행은 실질적인 ‘망 연동’만 담당
5. 편의점 점주의 수익은?
편의점 점주는 매장 공간 일부를 제공하고 수익을 얻습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| ATM 설치비 부담 | 없음 (운영사 부담) |
| 월 고정 수익 | 약 5~8만 원 수준 |
| 전기료/청소/보안 | 점주 부담 |
| 수수료 매출 | 거래당 50~200원 분배 |
✅ 매장 유동인구 증가 시, ATM 수익도 함께 증가
✅ 단, 수익만으로는 운영 동기 약함
6. ATM 설치 업체의 수익 모델
ATM을 설치하고 운영하는 전문 업체는 수익의 핵심 주체입니다.
- 금융결제망 이용 수수료 획득
- 기기 리스 및 유지 보수 계약
- 사용자 거래 1건당 수수료 취득
- 광고 및 제휴 서비스 (예: 기기 화면 광고)
대표 업체:
| 회사명 | 시장 점유율 | 주요 제휴처 |
| 효성TNS | 약 40% 이상 | CU, GS25 등 |
| 한네트 | 약 25% | 이마트24, 기업은행 등 |
| LG CNS | 약 15% | 일부 공공기관 및 병원 |
| 기타 소형 업체 | 약 20% 이하 | 로컬 제휴 위주 운영 |
7. 은행과의 제휴 방식
은행은 ATM 기기를 직접 설치하지 않지만,
사용자의 계좌에서 출금할 수 있도록 공동망 제휴를 맺습니다.
✅ 사용자 계좌 접근은 공동망을 통해 처리
✅ 출금 요청 시 API를 통해 연동
✅ 일부 은행은 ‘수수료 면제’ 정책 시행 중
예시:
| 은행명 | 편의점 ATM 수수료 정책 (2025) |
| 토스뱅크 | 월 5회까지 무료 |
| 카카오뱅크 | 조건 없이 월 3회 무료 |
| 신한은행 | 일부 제휴 ATM 무료 |
| 국민은행 | 수수료 1,200원 (편의점 ATM 기준) |
8. 수수료 체계 분석
편의점 ATM 이용 시 수수료는 거래당 보통 1,000~1,500원 수준입니다.
이 수수료는 다음처럼 분배됩니다.
| 수익 주체 | 수수료 분배율 (예시: 1,200원) |
|---|---|
| ATM 운영업체 | 700~800원 |
| 편의점 본사 | 100~150원 |
| 점주 | 50~100원 |
| 은행/결제망 | 100~200원 |
9. 전체 구조 요약
| 역할 | 주체 | 수익 구조 |
|---|---|---|
| 설치/관리 | ATM 운영사 | 수수료 중심, 광고 부가수익 |
| 장소 제공 | 편의점 점주 | 소액 고정 수익 + 거래 분배 |
| 금융망 연동 | 은행 및 공동망 | 수수료 일부 수취 |
| 사용자 | 고객 | 수수료 지불, 편의성 확보 |
10. 주요 업체별 운영 방식 비교
| 업체명 | 주요 제휴 | 운영 방식 |
|---|---|---|
| 효성TNS | CU, GS25 | 기기 생산 + 운영 통합 |
| 한네트 | 이마트24 | 공동망 중심 운영 |
| LG CNS | 공공기관 | 보안 강화형 기기 운영 |